Коллекторская деятельность в России регулируется Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Согласно этому закону, коллекторы, осуществляющие деятельность по взысканию задолженностей по кредитам и займам, имеют определенные права, которые позволяют им эффективно взыскивать долги от должников.
В первую очередь, коллекторы имеют право обратиться к должнику с требованием погасить задолженность. При этом коллектор должен предоставить должнику все необходимые данные о размере задолженности, причинах ее возникновения, а также предложить варианты погашения долга.
Коллекторы имеют право заключать с должником договоры о рассрочке погашения долга, устанавливать размер процентов, а также принимать помесячные платежи. В случае неисполнения должником обязательств, коллекторы могут принимать меры к прекращению исполнения договора рассрочки и требовать полного погашения задолженности.
Коллекторы также имеют право обратиться в суд с иском о взыскании долга. В случае удовлетворения иска, суд может принять решение о взыскании с должника суммы долга, а также процентов и штрафов, установленных законом.
Какие права имеют коллекторы по законодательству?
Деятельность коллекторов регулируется рядом законодательных норм, которые устанавливают права и обязанности коллекторских организаций и их сотрудников. В соответствии с Федеральным законом от 02.07.2020 N 211-ФЗ «О кредитной истории» коллекторы имеют следующие права:
- Право на получение информации – коллекторы вправе обращаться к кредитным организациям и другим лицам, оказывающим услуги по выдаче кредитов, для получения информации о задолженностях должников.
- Право на предъявление требований должнику – коллекторы имеют право обратиться к должнику с требованием о возврате задолженности, включая проценты и штрафы.
- Право на принудительное взыскание долга – в случае невыполнения должником своих обязательств по возврату долга, коллекторы могут обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности. Они также имеют право обратиться к судебным исполнителям для принудительного взыскания долга без судебного разбирательства.
- Право на заключение договоров – коллекторы имеют право заключать договоры с должниками, в которых определяются условия по возврату долга, сумма пени и другие условия.
- Право на использование средств связи – коллекторы имеют право использовать различные средства связи (телефонные звонки, SMS-сообщения, электронная почта и др.) для общения с должником и принятия мер взыскания задолженности.
Таким образом, коллекторы обладают определенными правами, которые позволяют им в рамках закона взыскивать задолженности у должников.
Право на сбор долга
Коллекторская деятельность регулируется Законом Российской Федерации «О коллекторской деятельности» от 2 июля 2010 года. Согласно данному закону, коллекторы имеют определенные права на сбор долга у должников.
Согласно статье 4 Закона «О коллекторской деятельности», коллекторам предоставляется право на:
- взыскание задолженности по договорам с учетом применимого законодательства;
- получение информации о должнике от кредитора, вносить изменения и дополнения в полученную информацию и направлять ее третьим лицам;
- получение информации о задолженностях должника у третьих лиц, в том числе у государственных органов, в течение 7 дней со дня получения запроса;
- направление требований в адрес должника и предложений о заключении договоров, а также внесение изменений и дополнений в условия заключенных договоров, если такие изменения вносятся с согласия долговой стороны;
- проведение переговоров с должником по вопросам возврата задолженности;
- взимание комиссионного вознаграждения за оказание коллекторских услуг;
- направление правомерных предложений в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, а также предложений о заключении договоров с этими лицами;
- предъявление искового заявления в суд о признании договора недействительным, охране прав и законных интересов кредитора, самостоятельное осуществление прав и законных интересов кредитора в суде при рассмотрении искового заявления, предъявленного коллектором;
- онлайн-возможность получения информации о должнике;
- определение порядка погашения задолженности со своего счета.
Однако следует отметить, что сбор долга коллекторами не должен превышать пределов, установленных законодательством. Согласно статье 11 Закона «О коллекторской деятельности», коллекторы не имеют права на:
- использование насилия или угроз физической силы в отношении должника;
- пользование специальными устройствами или оружием, кроме случаев, прямо предусмотренных законодательством;
- осуществление коллекторской деятельности без наличия договора с кредитором;
- приобретение у должника имущества в надлежащем добросовестном исполнении обязательств;
- возможность наложения ареста на имущество должника;
- осуществление коллекторской деятельности лицами, не являющимися специально обученными и не имеющими соответствующего разрешения на осуществление такой деятельности.
Право на информирование
Право на информирование коллекторы реализуют следующими способами:
- Письменное информирование — коллекторы имеют право отправлять письма, сообщающие должнику о его долге, требовать предоставления документов и объяснительных писем;
- Устное информирование — коллекторы имеют право обращаться к должнику устно, в том числе по телефону, чтобы сообщить о его долге и предложить способы его погашения;
- Информирование третьих лиц — в случае невозможности получить информацию от должника напрямую, коллекторы имеют право обратиться к третьим лицам, таким как банки, работодатели, судебные исполнители и др., для получения информации об имуществе и финансовых средствах должника.
Основные нормативные акты, регулирующие право на информирование коллекторов: | Ссылки |
Гражданский кодекс РФ | http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_15548/ |
Федеральный закон «О противодействии коррупции» | http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/ |
Федеральный закон «О коллективном производственном предпринимательстве» | http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10591/ |
Право на предъявление требований
В соответствии со статьей 24 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)» коллекторы, осуществляющие деятельность по возврату займов, имеют право на предъявление требований к заемщикам. Данное право предоставляется коллекторам на основании правоотношения, возникающего между коллектором и организацией-кредитором в результате передачи коллектору прав по предъявлению требований к дебиторам.
Для осуществления права на предъявление требований коллекторы должны следовать требованиям, установленным законодательством. В соответствии со статьей 5 Закона РФ «О коллективных инвестиционных счетах и инвестиционных паевых фондах» коллекторы обязаны действовать в пределах своих полномочий, установленных организацией-кредитором. Также коллекторы обязаны предоставить доказательства своего полномочия при предъявлении требований к заемщикам.
- Коллектор имеет право требовать от заемщика возврата задолженности в полном объеме или в соответствии с договором займа.
- Коллектор имеет право требовать уплаты неустоек и штрафов, предусмотренных договором займа, в случае просрочки выплат.
- Коллектор имеет право проверять финансовое состояние заемщика и требовать от него предоставления необходимых документов для установления его платежеспособности.
Однако следует отметить, что коллекторы обязаны действовать в пределах закона и не имеют права применять незаконные методы взыскания долгов. В соответствии со статьей 2 Закона РФ «О коллекторской деятельности» коллекторы не имеют права причинять вред заемщику или его имуществу, применять физическую или психологическую силу, оскорбления или угрозы, а также распространять о заемщике недостоверные сведения или устраивать домашние обыски без согласия суда.
Право на обращение к суду
Основные нормы закона, регулирующие право на обращение к суду:
- Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации (ГПК РФ).
- Федеральный закон «О привлечении к исполнению исполнительных производств, осуществляемых судебными приставами-исполнителями» (статья 4).
- Гражданский кодекс Российской Федерации (статья 10.1).
Коллектор имеет право обратиться в суд для защиты своих прав и интересов в случаях, когда у него возникли проблемы с должником. Например:
- Должник не выполняет обязательства по возврату долга.
- Должник не сотрудничает с коллектором и не предоставляет необходимую информацию.
- Должник постоянно изменяет место жительства или пребывания.
Обращение к суду может быть начато по желанию коллектора, как в порядке обычного судопроизводства, так и в рамках исполнительного производства. В результате рассмотрения дела суд может признать долг, ограничить имущественные права должника, предписать обязанности по исполнению обязательств или принять иные меры, предусмотренные законом.
Право на принудительное исполнение решения суда
В соответствии с законодательством Российской Федерации, кредитор, владеющий исполнительным документом, имеет право на принудительное исполнение решения суда.
Кроме того, согласно статье 46 Федерального закона «О принудительном исполнении судебных актов, актов других органов и должностных лиц», кредитор вправе обратиться в суд с заявлением о принудительном исполнении решения, в котором содержится обязательство должника уплатить определенную сумму денег или осуществить иное конкретное действие. Суд рассматривает данное заявление и принимает соответствующее решение.
Если должник не исполняет решение суда добровольно, судебные приставы, действуя на основании исполнительного документа, имеют право принудительно исполнить данное решение. В соответствии со статьей 78 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исполнительный документ является основанием для принудительных действий пристава-исполнителя.
Право принудительного исполнения решения суда предоставляет кредитору следующие возможности:
- Взыскание долга в виде имущества должника;
- Определение порядка принудительного исполнения, в том числе продажи имущества должника на аукционе;
- Запрет на отчуждение имущества, принадлежащего должнику;
- Постановка на учет в исполнительном производстве в случае невозможности исполнения решения суда непосредственно должником;
- Принудительное исполнение решений арбитражных судов и неуплаченных судебных расходов.
Право на принудительное исполнение решения суда является важной гарантией для кредиторов и способствует защите их интересов в случае несоблюдения обязательств должником. Это позволяет обеспечить исполнение решений суда и защитить права кредиторов по закону.